存量首套房贷利率下调，“二套转首套”申请攻略来了

存量首套房贷利率下调正在进行时！

与银行批量调降首套房贷利率不同，部分借款人需通过“二套转首套”操作，主动向银行发起利率调整申请。

没弄清如何认定“首套或二套”？是自主申请还是银行自动批量调整？申请办理需要哪些材料？具体调整时间是什么时候……一起往下看！

Q1：哪些二套房贷利率可转为首套？一是房屋购买时，家庭在当地没有其他成套住房，但因在当时，当地政府采取“认房又认贷”政策，导致该套住房按照二套房贷利率标准办理了房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策；

二是房屋购买时，不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，该住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

三是其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。


注意：若当前按所在城市最新政策，属于二套房贷利率标准的贷款，不在本次利率调整范围之列。

Q2：如何查询当前我的房贷“首套或二套”认定情况？

多家银行在手机银行贷款系统中开通首套、二套认定专区，借款人也可通过贷款合同详情进行查询。

例如，工商银行手机银行首页上线“存量房贷利率调整”专栏，可查询首套或二套房贷认定情况。

建设银行客户可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道中，“存量房贷利率调整”功能，查询贷款发放时的首套或二套认定状态。

中国银行借款人登录手机银行，点击进入“我的贷款”一栏后，点击上方右侧箭头进入贷款列表，选择想要查询的个人住房贷款。在贷款详细信息中，在“发放时是否首套房贷”一栏查看当前房贷认定为哪种贷款。

温馨提示：如果借款人查询后，贷款状态为二套，但实际住房情况已经符合首套住房标准，可抓紧准备有关证明材料，提出申请。

Q3：如何申请办理？

为了便利借款人操作，银行提供线上、线下多渠道服务。多家银行已于9月25日在手机银行开通“二套转首套”房贷利率调整功能，借款人根据要求上传电子版证明材料即可。也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。

例如，农业银行借款人可通过该行掌上银行，自助发起首套房认定申请，线上提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，并拍照上传。

Q4：“二套转首套”所需材料有哪些？

“二套转首套”所需材料一般包括：借款人身份证明、认定为首套房贷的证明材料等。

其中，首套住房贷款证明等材料，为所在城市政府指定的住房套数查询，或认定责任部门（如当地住建部门、房管部门、政务服务中心等）出具查询结果或认定证明。

目前，大部分城市已有指定的相关部门提供住房套数查询或认定服务。其中，部分城市还可通过线上方式获得认定结果证明材料。如当地暂不具备查询条件，可联系贷款经办机构。

部分银行还要求借款人出具户口本、婚姻证明、征信报告、首套住房承诺书等材料。具体材料应以贷款经办机构的要求为准。

Q5：办理时间需要多久？

由于“二套转首套”利率调整申请须由银行逐笔审核，具体办理时间需以实际情况为准。
于10月22日（含当日）前完成“二套转首套”申请的：多家银行明确，将于10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整。

对于10月23日（含当日）后提出申请的：建设银行表示，将于10月25日开始审核，于确认符合条件后的当日调整，新的利率即日生效。

农业银行表示，将在10个工作日内完成认定审核，对认定申请通过的，及时予以利率调整。


Q6：“二套转首套”房贷为什么不能直接调整？

由于“因城施策”，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，因此需要借款人向银行提供首套房贷款相关佐证资料。

（上述素材源自中国证券报）

另外，小编搜集整理了各家银行的申请攻略，大家一起来看看吧。

中国工商银行

手机银行申请调整，10月22日前完成的利率调整申请，中国工商银行将于10月25日对审核通过的业务进行批量利率调整。

首套住房贷款证明材料指的是：一般为当地住建、房管或政务中心等部门出具的房屋套数查询结果或认定证明，具体情况因城施策，你也可联系原贷款服务行确认具体材料清单。

中国建设银行

“二套转首套”，9月25日起，中国建设银行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。也可携带身份证件、首套房贷证明材料至营业网点办理。

首套房贷证明材料：一般为有关部门（如当地住建部门、房管部门、政务服务中心等）提供的住房套数查询结果或认定证明，具体以贷款经办机构要求出具的材料为准。经初步梳理，大部分城市已经有指定的相关部门提供住房套数查询或认定服务，其中部分城市还可通过线上方式获得认定结果证明材料。如当地暂不具备查询条件，可联系贷款经办机构。

另房贷目前是固定利率/基准利率的，如贷款符合调整条件，9月25日起，可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能，进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。可以携带身份证件至营业网点办理。

值得注意的是，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，后续你的贷款利率将按照合同约定随LPR变动。合同约定的LPR调整日期统一设置为次年1月1日，每年调整一次。根据有关规定，固定利率转浮动利率后，在剩余期限内原则上不能再转回固定利率。

中国农业银行

二套转首套，中国农业银行提供线上线下多渠道服务。你可通过农行“掌上银行”，自助发起首套房认定申请，线上提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，并拍照上传。你也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。

2023年10月22日（含）之前提出申请的，首套住房标准认定审核通过，农行将在2023年10月25日起纳入批量调整。2023年10月23日（含）后提出申请的，农行将在10个工作日内完成认定审核，对认定申请通过的，及时予以调整。

房贷目前是固定利率/基准利率，点击“利率定价转换申请”，申请将贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率。申请成功后，农行将及时实施利率调整。

中国银行

“二套转首套”，中国银行自9月25日起提供线上手机银行和线下贷款机构渠道受理客户申请，你可以通过手机银行“存量房贷利率调整”模块线上申请办理，或通过线下网点申请办理，具体以当地贷款经办机构要求为准。同时中行广东分行表示：二套及以上房贷且符合调整条件的房贷客户需要通过线下（贷款经办机构）渠道提交相关证明材料，具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。

如果你的贷款是固定利率贷款或基准利率定价贷款，需要先到贷款经办机构，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价贷款，再进行利率调整。另中国银行预计于10月中旬开放线上办理固定利率或人行基准利率贷款转换功能。

办理固定利率或人行基准利率贷款转换后，什么时候能够完成存量利率调整？

对首套住房贷款，在固定利率或人行基准利率贷款成功转换后，预计三个工作日内完成存量利率调整。对二套住房贷款，在固定利率或人行基准利率贷款成功转换后，如二套贷款已符合首套房政策且利率调整申请审批通过，中国银行将于2023年10月25日进行集中批量调整。

交通银行

交通银行手机银行贷款页面，“存量房贷利率调整”栏目显示“非首套房”状态的，如果你实际住房情况已符合房屋所在城市首套住房标准的，可点击“预约申请转首套”提交下一步操作页，在后续页面可查询到利率调整方案试算信息（包含转为首套房贷后贷款利率方案拟调整的情况）、套数变更须满足的条件等，点击“确认申请”提交，成功后手机银行会显示“预约申请成功”。同时，本笔贷款状态会显示“转首套审核中”，交通工作人员将尽快与你联系。你也可备齐相关佐证资料（如身份证明、房屋套数查询结果或认定证明等，具体可咨询贷款经办机构），自9月25日起前往贷款经办机构申请转换首套房贷。对于10月22日（含）前转首套审核通过的，贷款利率将于10月25日自动调整并生效。

另若“存量房贷利率调整”栏目显示“非LPR浮动”状态，代表你本笔房贷符合利率调整条件，但当前贷款定价方式为以贷款基准利率定价或采用固定利率方式。若你同意进行定价基准转换，可点击“申请转换LPR浮动利率”提交下一步操作页，在后续页面可查看到拟调整后的利率方案（包括利率浮动率/浮动点数、年利率等信息），勾选“已阅读并同意签署协议”，点击“确认转换调整”并经再次确认提交，成功后手机银行会显示“申请成功”，并提示你后续贷款利率自动调整生效日期。如在9月25日（含）至10月22日（含）期间完成定价基准转换的，贷款利率将于10月25日自动调整并生效。

中国邮政储蓄银行

“非首套转首套”、当前处于不良状态、执行固定利率或挂钩基准利率定价的存量房贷客户，可于2023年9月25日起向邮储银行提出申请。其中，2023年10月22日（含）前完成申请的，邮储银行将于2023年10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

2023年10月22日后，对于前期未调整的存量房贷，客户在满足相应条件、符合调整要求后，仍可向邮储银行提出申请。邮储银行将逐笔进行审核，审批通过后新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

广发银行

“二套转首套”的存量房贷，即发放时非首套，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，可联系贷款经办行提出申请，并提交最新房屋查册结果作为证明材料，由银行核查并完成套数认定调整后，可进行利率调整。另如你在广发银行的个人信息未完善，如身份证过期、电话/地址变更等情况，通过我行手机银行办理利率调整时，流程中将提示进行相关信息完善，可能需要上传最新身份证件。

“固定利率定价的”，你应先通过手机银行进行自助转换为LPR加点的浮动利率贷款，办理路径：广发银行APP首页—搜索“LPR转换协议签订”。2023年9月25日后转换的，需您通过广发银行手机银行申请调整利率，办理路径：广发银行APP首页—搜索“贷款发放查询”—点击“利率调整”。在9月25日至10月25日期间发起申请的，广发将于2023年10月25日对已申请并审批通过的业务进行批量利率调整，批量调整后于当日起按新的利率水平执行；对于10月25日之后发起，办理成功当天生效。

广发银行还明确，已提出提前还款申请，但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请。已符合调整条件的，可进行利率下调。

兴业银行

“二套转首套”、逾期贷款归还拖欠本息、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，可于2023年9月25日起向兴业银行提出申请。

对于“二套转首套”、固定利率及基准利率定价转换为LPR定价等业务，兴业银行手机银行支持“一键申请”，具体办理路径为：下载兴业银行APP-登录/注册-“我要贷款”栏目。

所有符合本公告利率调整范围的客户可前往原贷款经办机构，亦可线下申请办理利率调整。

“二套转首套”业务申请需客户携带身份证、首套住房贷款证明等材料；委托他人办理的，还需携带受托人的有效身份证件原件及公证委托书。2023年10月22日（含）前完成申请的，兴业银行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整。

2023年10月22日后申请利率调整的客户，包括新增“二套转首套”、逾期贷款归还拖欠本息、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，可继续向兴业银行提出申请。兴业银行将逐笔进行人工审核，审批通过后当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。（素材来源：各大银行官方微信）

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